هوش مصنوعی چه نقشی در دنیای مالی دارد؟

عاملی که هوش مصنوعی را متفاوت و خاص می کند این است که قدرت هوش ماشینی را تقریبا در دست هر فردی قرار می دهد. ما به استفاده از برنامه ها و ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی در زندگی روزمره خود عادت کرده ایم. گوگل از آن برای یافتن اطلاعات مورد نیاز ما استفاده می کند. آمازون و البته برخی از وب سایت‌های ایرانی از آن برای پیشنهاد چیزهایی که باید بخریم استفاده می کند. یوتیوب از آن برای توصیه ویدیوها استفاده می کند و پلتفرم های پخش موسیقی مثل اسپاتیفای از آن برای پیشنهاد موسیقی به کاربران استفاده می کنند. تمامی این پلتفرم ها از هوش مصنوعی پشتیبانی کرده و به بهترین شکل از آن استفاده می کنند.

مانند تمام ابزارهای هوش مصنوعی‌ که امروزه می‌بینیم، هوش مصنوعی از یک حوزه مطالعاتی و تمرینی به نام یادگیری ماشین پدید آمد. در حالی که الگوریتم‌های رایانه‌ای سنتی توسط انسان کدنویسی می‌شوند تا به ماشین دقیقا نحوه انجام یک کار خاص را بگویند، الگوریتم‌های یادگیری ماشین هر چه داده‌های بیشتری به آنها داده شود، در کار خود بهتر می‌شوند.

ما می‌توانیم دسته‌ای از این الگوریتم‌ها را به گونه‌ای کنار هم قرار دهیم که به آن‌ها اجازه دهیم تا داده‌های جدیدی را بر اساس آموخته‌های خود تولید کنند و شما یک مدل دریافت می‌کنید. اساسا یک موتور تنظیم شده برای تولید نوع خاصی از داده‌ها.

پیشرفت‌های تکنولوژیکی در زمینه دسترسی به مشاوره مالی، بازارهای سرمایه را متحول کرده و به افراد اجازه داده است از مزایای موجود در این حوزه در زمینه دستیابی به خدمات و راه‌حل‌های شخصی‌سازی شده، بهره‌مند شوند. این تغییر به ویژه در عصر عدم قطعیت و پیچیدگی مالی اهمیت ویژه‌ای دارد، جایی که مشاوره مالی هدفمند نقش تعیین کننده‌ای در سرمایه‌گذاری‌های موفق دارد.

مجمع جهانی اقتصاد در سال 2022 میلادی نظرسنجی در ارتباط با نقش حیاتی مشاوره مالی انجام داد که نشان داد وجود این افراد، نه تنها برای بازارهای جهانی ضروری است، بلکه نقش تاثیرگذاری بر تصمیم‌گیری‌های سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی جامع مالی دارد.

بررسی روندهای در حال تغییر در چشم‌انداز مشاوره مالی نشان می‌دهد، فرصت‌های منحصر به فردی در زمینه دستیابی به مشاوره‌های مالی باکیفیت و مقرون به صرفه پدید آمده است، در حالی که چالش‌های ناشی از فراوانی اطلاعات در عصر دیجیتال را نیز باید در نظر گرفت. با این حال، نکته مهمی که باید به آن دقت کنید این است که ترکیب مشاوره مالی و سواد مالی برای توانمندسازی افراد جهت پیمایش موثر بازارهای مالی ضروری است که در نهایت به ثبات و رفاه مالی کمک می‌کند.

چشم انداز مشاوره های مالی

در عصری که شاهد پیشرفت‌های سریع تکنولوژیکی، تغییرات جمعیتی و تکامل انتظارات مصرف‌کنندگان هستیم، چشم‌انداز مشاوره مالی دستخوش تحولات عمیقی شده است. مدل‌های سنتی مشاوره مالی با چالش مواجه شده‌اند که نیازمند بازنگری در شیوه‌های موجود و تفکر نوین است. با توجه به این محیط پویا، ارزیابی عوامل تغییردهنده در صنعت و نقش فزاینده مشاوره مالی در شکل دهی به تاب آوری مالی افراد در مقیاس کلان امری ضروری است.

هنگامی که صحبت از مشاوره مالی به میان می آید، شاهد هستیم که چارچوب های ارزشمندی در راستای درک بهتر فرصت های تجاری و درک اهمیت ارزش اقتصادی فرصت های سرمایه گذاری در اختیار ما قرار دارند. در سال ۲۰۲۲، تحقیق جامعی انجام شد که ماحصل آن تدوین چارچوبی برای سرمایه گذاری با ریسک کمتر بود. این چارچوب اهمیت دسترسی، آموزش و اعتماد را در تصمیم گیری های مهم مالی مثل سرمایه گذاری، برجسته می کند. در زمینه مشاوره مالی، این چارچوب به درک فرصت های ارزش آفرین اقتصادی برای افراد کمک می کند. البته، همراه با این فرصت ها، موانعی نیز وجود دارد که موسسات مالی، سیاست گذاران و نهادهای نظارتی باید به آن ها رسیدگی کنند.

افزایش دسترسی به مشاوره مالی می تواند افراد را برای تصمیم گیری آگاهانه در سرمایه گذاری و امور مالی توانمند کند و در نهایت یک سرمایه گذاری سودآور را به همراه داشته باشد. برخی از چالش های اصلی در این زمینه به شرح زیر هستند:

مشاوره مالی تاکنون بیشتر برای مشتریان ثروتمند بوده است. این در حالی است که در آینده نزدیک، توسعه مدل های کسب وکار پایدار برای گروه وسیع تری از افراد و موسسات ضروری است.

 مشاوران ممکن است انگیزه هایی برای تشویق معاملات مکرر یا فروش محصولات خاص داشته باشند. ایجاد یک مدل برای همسو کردن انگیزه های مشاوران و افراد برای اعتمادسازی ضروری است.

 با استفاده از فناوری های جدید مثل هوش مصنوعی مولد، کنترل سوگیری و مدیریت داده ها بسیار مهم است. در زمان نگارش این متن، تلاش های جهانی برای بررسی این موضوع در خدمات مالی در جریان است.

ارزش مشاوره مالی

نوآوری هایی مانند اطلاعات محصولات مالی در زمان واقعی، رسانه های اجتماعی و سوپر اپلیکیشن ها، تغییر در حوزه مشاوره مالی را تقویت کرده اند. دسترسی بهتر به اطلاعات، مشارکت فعال افراد بیشتری در بازارهای سرمایه را تسهیل می کند که می تواند برای ایجاد ثروت و تضمین امنیت مالی بلندمدت بسیار مهم باشد. با این حال، در کنار مزایای افزایش دسترسی، تغییر در عادات مصرف اطلاعات، عصر جدیدی از اطلاعات مفرط را پدید آورده است. گسترش روزافزون دسترسی به اینترنت و داده های مالی، تحلیل ها و نظرات مالی، باعث شده است تا افراد با منابع بی شماری در این زمینه روبرو شوند. در این چشم انداز، تشخیص بینش های ارزشمند از نویز به طور فزاینده ای چالش برانگیز می شود و اهمیت تصمیم گیری آگاهانه و راهنمایی قابل اعتماد در عصر دیجیتال را برجسته می کند.

همین مسئله باعث شده تا نحوه دسترسی و ارائه مشاوره مالی در حال تغییر باشد که این مسئله ممکن است افزایش هزینه ها را در زمینه دسترسی به افراد متخصص به همراه داشته باشد. افزایش دسترسی به منابع اطلاعاتی، از جمله شبکه های اجتماعی، باعث می شود افراد به دنبال دانش باشند و سوالاتی درباره مسائل مالی بپرسند.

این در حالی است که سواد مالی برای استفاده موثر از مشاوره مالی و دستیابی به رفاه مالی اهمیت زیادی دارد و مشاوره مالی مکمل (نه جایگزین) آن است. در این میان، اعتماد بین مشاور/ارائه دهنده و فرد همچنان بسیار مهم است. مدل های در حال تغییر در حوزه مشاوره مالی نحوه کسب و حفظ اعتماد را تغییر می دهند. گسترش دسترسی به مشاوره مالی و تکامل مدل های سنتی برای سازگاری با تحولات تکنولوژیکی و تغییرات جمعیتی، فرصت های اقتصادی قابل توجهی را در اختیار طرف های درگیر در این زمینه قرار داده است.

در دسترس بودن اطلاعات، مدل سنتی یک طرفه را که در آن مشاوران مالی برتری اطلاعاتی قابل توجهی داشتند، به یک مدل دو طرفه معاصر تغییر داده است. در این الگوی جدید، افراد به اطلاعات مالی بیشتری دسترسی دارند. در نتیجه، مشاوران باید نسبت به درخواست های ورودی واکنش نشان دهند، چه خوب و چه بد. حتی در عصر فراوانی اطلاعات، اطمینان از دریافت مشاوره بی طرفانه، باکیفیت و قابل اعتماد برای افراد چالش برانگیز باقی مانده است. صنعت مشاوره مالی با تضاد منافع و عدم تقارن اطلاعات دست و پنجه نرم کرده است. این امر از نظر تاریخی منجر به برخی مشاوره های نادرست، توصیه های مغرضانه و اقدامات ناکافی برای جلب نظر مصرف کنندگان شده است. حتی در عصر اطلاعات، بحث در مورد بهترین روش برای همسو کردن منافع فرد با منافع مشاور مالی، با حفظ رویکرد یکپارچگی مشاوره و مدل های کسب و کار، به ویژه با در نظر گرفتن عدم تقارن اطلاعات، به چالش بزرگی تبدیل شده است.

باید توجه داشت که اگرچه مشاوره مالی نقش مهمی دارد، اما نمی تواند جایگزین سواد مالی بالاتر افراد شود. توانمندسازی مردم با دانش و مهارت برای تصمیم گیری مالی آگاهانه، پایه و اساس رفاه مالی آن ها است. بنابراین، تلاش ها برای بهبود آموزش مالی باید مکمل ارائه مشاوره مالی باشد، نه جایگزین آن.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی به معنای داشتن دانش و مهارت هایی است که به شما کمک می کند تا تصمیمات مالی هوشمندانه ای بگیرید و از نظر مالی موفق باشید. این فرآیند شامل درک مفاهیم مالی، مدیریت بودجه، سرمایه گذاری، پس انداز، و برنامه ریزی برای آینده مالی تان می شود. به زبان ساده تر، سواد مالی یعنی اینکه شما بتوانید:

• بودجه‌بندی کنید:درآمد و هزینه های خود را کنترل کرده و برای آینده برنامه ریزی کنید.
• پس انداز کنید: بخشی از درآمدتان را برای آینده کنار بگذارید.
• سرمایه‌گذاری کنید: پولی که پس انداز کرده اید را به شکلی هوشمندانه سرمایه گذاری کنید تا رشد کند.
• بدهی ها را مدیریت کنید: قرض ها و بدهی های خود را کنترل کرده و روش های بازپرداخت آن ها را برنامه ریزی کنید.
• از فرصت های مالی استفاده کنید: از فرصت های سرمایه گذاری و افزایش درآمد آگاه باشید و از آن ها استفاده کنید.
• در برابر ریسک های مالی مقاوم باشید: برای رویدادهای غیرمنتظره مانند بیماری یا از دست دادن شغل آماده باشید.

چرا سواد مالی مهم است؟

با داشتن سواد مالی، می توانید برای آینده خود برنامه ریزی کرده و از نظر مالی احساس امنیت کنید، می توانید به اهداف مالی خود برسید و به استقلال مالی دست پیدا کنید، با مدیریت بهتر امور مالی، استرس و نگرانی های مالی شما کاهش می یابد و کیفیت زندگی تان بهبود پیدا می کند. با داشتن ثبات مالی، می توانید از زندگی خود لذت بیشتری ببرید. اکنون که می دانیم، سواد مالی چه سلاح قدرتمندی در این برهه زمانی است، به این پرسش می رسیم که چگونه می توانیم به آن برسیم. اولین راهکار، مطالعه کتاب ها و مقالات مرتبط است. کتاب ها و مقالات زیادی در مورد سواد مالی وجود دارد که می توانید از آن ها استفاده کنید. راهکار بعدی شرکت در دوره های آموزشی است. دوره های آموزشی آنلاین و حضوری زیادی در زمینه سواد مالی برگزار می شود که نکات ارزشمندی را انتقال می دهند. راهکار بعدی کمک گرفتن از مشاوران مالی است. اگر به دنبال مشاوره حرفه ای هستید، می توانید از مشاوران مالی کمک بگیرید یا با افراد با تجربه صحبت کنید. در نهایت ابزارهای آنلاین زیادی برای مدیریت بودجه و سرمایه گذاری وجود دارد.

در این زمینه یکسری نکات مهم وجود دارد که باید به آن دقت کرده و پایبند باشید.

• بودجه بندی: یکی از مهم ترین جنبه های سواد مالی است. با بودجه بندی، می توانید درآمد و هزینه های خود را کنترل کرده و برای آینده برنامه ریزی کنید.
•  سرمایه گذاری: سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا پولتان رشد کند و برای آینده خود پس انداز کنید.
•  مدیریت ریسک: درک ریسک های مالی و مدیریت آن ها بسیار مهم است.
•  بیمه: داشتن بیمه مناسب برای حفاظت از دارایی ها و سلامتی شما ضروری است.
•  بازنشستگی: برنامه ریزی برای بازنشستگی از جمله مهم ترین جنبه های سواد مالی است.

کلام آخر

در حالی که چشم انداز مشاوره مالی در حال تغییر است، اهدافی مثل بهبود رفاه و تصمیم گیری افراد ثابت مانده است. مشاوران به عنوان «پزشکان مالی» عمل می کنند که از همدلی، قضاوت و کارایی در نقش خود برای کمک به افراد در دستیابی به ثبات مالی استفاده می کنند. هدف مشاوره مالی تجهیز افراد برای پیمایش بازارهای مالی و دستیابی به ثبات مالی در طول عمر آن ها است. این موضوع بسیار شخصی است و می تواند ابزاری حیاتی برای اطمینان از رفاه فرد باشد. مشاوره مالی شش هدف اصلی در حمایت از افراد با شکاف مهارت برنامه ریزی مالی را دنبال می کند که عبارتند از ۱) خدمات و تحقیقات، ۲) ساخت پرتفولیو، ۳) مدیریت ریسک، ۴) برنامه ریزی مالی، ۵) کشف ترجیحات و ۶) آرامش خاطر. فناوری می تواند ساخت پرتفولیو و تحقیقات را ساده کند، اما «آرامش خاطر» بیشتر به همدلی و تجربه انسانی وابسته است و بنابراین، در بسیاری از موارد به راحتی با فناوری جایگزین نمی شود.